No dia 4 de maio, o governo federal assinou uma das maiores operações de renegociação de dívidas da história recente do país. O presidente Luiz Inácio Lula da Silva assinou a Medida Provisória do Novo Desenrola Brasil, programa que terá duração de 90 dias e prevê descontos de até 90% do valor da dívida, juros reduzidos e a possibilidade de uso do FGTS para abatimento dos débitos de famílias, estudantes, aposentados, pensionistas e micro e pequenas empresas.

O programa entrou em vigor ontem, dia 5 de maio, e já está disponível direto nos bancos.

O número que explica por que isso foi urgente

O contexto que motivou o programa é alarmante. Segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor da CNC, 80,2% das famílias brasileiras estavam endividadas em fevereiro de 2026, o maior nível desde o início da série histórica em 2010. A Serasa registrou 81,7 milhões de inadimplentes em março, com dívida média de R$ 6.598 por pessoa.

São 81,7 milhões de pessoas com o nome sujo — mais de um terço da população total do país.

Como funciona na prática

O público-alvo são pessoas com renda de até 5 salários-mínimos, ou R$ 8.105. Poderão ser renegociadas dívidas atrasadas entre 90 dias e até 2 anos, nas modalidades de crédito pessoal não consignado, cartão de crédito e cheque especial. As instituições financeiras participantes vão aplicar descontos entre 30% e 90%, a depender do tipo de crédito e do tempo de atraso.

Para quitar à vista, a vantagem é ainda maior: no caso de pagamento à vista, haverá redução adicional de 12% sobre o valor principal. Também será possível parcelar o saldo em até 150 vezes, mantendo o abatimento total de juros e multas.

A novidade mais surpreendente — e inédita

Aqui está o detalhe que ninguém esperava e que gerou muita discussão: um dos pontos mais comentados do programa é uma regra inédita — quem aderir ao Desenrola 2.0 ficará bloqueado de acessar plataformas de apostas online por um ano. A medida tem como objetivo evitar que o beneficiário volte a se endividar durante o período de reorganização financeira.

O ministro da Fazenda foi direto ao explicar a lógica: "Uma pessoa que está endividada e precisa de ajuda do governo não pode jogar nas apostas online, no cassino, futebol, nos aplicativos online."

Estudantes têm condição especial

Quem tem dívida do FIES também pode respirar aliviado. Estudantes inscritos no CadÚnico poderão ter desconto de até 99% do valor total da dívida para quitação integral. A expectativa é que mais de 1 milhão de estudantes sejam beneficiados.

Uma novidade no uso do FGTS

Uma novidade do Desenrola Famílias é que parte do saldo do trabalhador no FGTS poderá ser usado: o programa permitirá o uso de 20% do saldo da conta do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço ou até R$ 1 mil, o que for maior, para pagar parcial ou integralmente dívidas.

O que torna essa notícia tão curiosa do ponto de vista do mercado e do consumo é a aposta do governo numa equação inédita: para voltar a consumir com saúde, o brasileiro primeiro precisa se limpar das dívidas — e ficar longe das bets por um ano inteiro. É a primeira vez na história que um programa de renegociação de dívidas no Brasil vem embutido com uma restrição comportamental. A pergunta que o mercado faz agora é: vai funcionar?